Wenn durch Ihr Verhalten jemand verletzt wird, können Ansprüche auf Schadenersatz und Schmerzensgeld entstehen. Ob Sie haften, hängt vom Einzelfall ab. Ob Ihre Haftpflichtversicherung die Kosten übernimmt, richtet sich nach Ihrem Vertrag.
Personenschäden können langfristige Folgen haben, etwa Verdienstausfall oder Pflegebedarf. Melden Sie den Vorfall Ihrer Versicherung und klären Sie, wer für den Schaden verantwortlich ist.
Wann Sie haften
Wer vorsätzlich oder fahrlässig und rechtswidrig das Leben, den Körper oder die Gesundheit eines anderen Menschen verletzt, muss grundsätzlich nach § 823 BGB Schadenersatz leisten. Fahrlässig handelt, wer die erforderliche Sorgfalt außer Acht lässt. Dass eine Person verletzt wurde, begründet für sich allein noch keinen Anspruch gegen eine bestimmte Person.
Bei einem Verkehrsunfall gelten ergänzende Regeln. Nach § 7 Straßenverkehrsgesetz haftet der Halter eines Kraftfahrzeugs grundsätzlich für Schäden, die beim Betrieb des Fahrzeugs entstehen. Für den Fahrer enthält § 18 eine eigene Haftungsregel. Ein Mitverschulden der verletzten Person kann den Anspruch mindern; dafür gelten unter anderem § 254 BGB und § 9 Straßenverkehrsgesetz.
Welche Kosten und Folgen ersetzt werden
Bei einem begründeten Anspruch können erforderliche Behandlungskosten und weitere finanzielle Nachteile ersetzt werden. Dazu zählen je nach Fall etwa Pflegeaufwand und Verdienstausfall.
§ 843 BGB sieht unter bestimmten Voraussetzungen eine regelmäßige Geldzahlung (Geldrente) vor, etwa bei verminderter Erwerbsfähigkeit oder erhöhtem Pflegebedarf. Statt einer Rente kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen eine Kapitalabfindung in Betracht kommen.
Zusätzlich kann die verletzte Person Schmerzensgeld verlangen. § 253 Absatz 2 BGB ermöglicht eine Geldentschädigung für immaterielle Nachteile bei einer Körper- oder Gesundheitsverletzung. Dafür gibt es keinen pauschalen Betrag, der allein von einer Diagnose abhängt. Maßgeblich sind die Umstände und Folgen des konkreten Falls.
Was bei Kindern gilt
Für Kinder gelten besondere Haftungsregeln. Nach § 828 BGB sind Kinder unter sieben Jahren für Schäden grundsätzlich nicht verantwortlich. Im Straßenverkehr gilt für Kinder unter zehn Jahren eine besondere Regel: Sie haften grundsätzlich nicht für Schäden aus Unfällen mit Kraftfahrzeugen, Schienen- oder Schwebebahnen, außer sie haben den Schaden vorsätzlich verursacht. Ab sieben Jahren hängt die Verantwortlichkeit grundsätzlich davon ab, ob das Kind die nötige Einsicht hatte, um sein Verhalten und dessen Folgen zu erkennen.
Eltern haften nicht automatisch für jeden Schaden ihres Kindes. § 832 BGB begründet eine Haftung, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Eltern können sich entlasten, wenn sie nachweisen, dass sie ihre Aufsichtspflicht erfüllt haben oder der Schaden auch bei ordnungsgemäßer Aufsicht entstanden wäre.
Ob die private Haftpflicht des Kindes oder der Eltern greift, hängt vom Vertrag ab. Prüfen Sie, welche Personen mitversichert sind und ob der Vertrag Schäden durch Kinder einschließt, die rechtlich nicht für ihr Verhalten haften (deliktunfähige Kinder). Dass jemand mitversichert ist, heißt nicht automatisch, dass jeder Schaden gedeckt ist.
Was die Haftpflichtversicherung übernimmt
Nach § 100 Versicherungsvertragsgesetz muss ein Haftpflichtversicherer im Rahmen des Vertrags für berechtigte Ansprüche gegen die versicherte Person einstehen. Er prüft außerdem, ob Forderungen unbegründet oder zu hoch sind, und wehrt sie gegebenenfalls ab. Die Versicherung zahlt deshalb nicht automatisch jeden verlangten Betrag.
Bei vorsätzlich und widerrechtlich herbeigeführten Schäden muss der Versicherer nach § 103 Versicherungsvertragsgesetz nicht leisten. Weitere Ausschlüsse und Grenzen ergeben sich aus den vereinbarten Versicherungsbedingungen. Entscheidend sind daher der Versicherungsschein und die Bedingungen, die für Ihren Vertrag gelten.
Die private Haftpflichtversicherung deckt Risiken aus dem privaten Alltag ab, soweit der Vertrag sie einschließt. Sie ist grundsätzlich keine gesetzliche Pflichtversicherung. Für Kraftfahrzeuge ist dagegen eine Kfz-Haftpflicht vorgeschrieben. Das Gesetz verlangt für Personenschäden eine Mindestversicherungssumme von 7,5 Millionen Euro je Schadensfall. Sie wird einer verletzten Person nicht in jedem Fall ausgezahlt.
Bei der Kfz-Haftpflicht kann die geschädigte Person unter den Voraussetzungen des § 115 Versicherungsvertragsgesetz direkt Ansprüche gegen den Versicherer geltend machen. Bei einem gewöhnlichen privaten Haftpflichtvertrag kann sie den Versicherer nicht ohne Weiteres direkt in Anspruch nehmen.
Was Ihr Haftpflichtvertrag abdeckt
Prüfen Sie die vereinbarte Deckungssumme und die Definition der mitversicherten Personen. Die Verbraucherzentrale empfiehlt für die private Haftpflicht mindestens 10 Millionen Euro Deckung, besser 50 oder 100 Millionen Euro. Das ist eine Empfehlung, keine gesetzliche Vorgabe. Übersteigt ein berechtigter Schaden die vereinbarte Summe, muss die verantwortliche Person den Rest selbst zahlen.
Auch bei geliehenen Sachen, Schlüsselverlust und Schäden an gemieteten Sachen hängt der Schutz von den konkreten Bedingungen ab. Das gilt ebenso für eine Forderungsausfalldeckung. Sie greift unter bestimmten Vertragsbedingungen, wenn eine andere Person Schadenersatz schuldet, aber nicht zahlen kann. Der Tarifname allein sagt nicht, ob diese Fälle abgedeckt sind. Prüfen Sie deshalb die Einschränkungen und Voraussetzungen im Vertrag.
Was Sie nach einem Unfall tun
Sichern Sie zunächst die Versorgung der verletzten Person und halten Sie fest, was passiert ist. Notieren Sie Namen und Kontaktdaten von Beteiligten und Zeugen und bewahren Sie Unterlagen zu Behandlungskosten oder Verdienstausfällen auf. Bei Verletzungen sollten medizinische Befunde dokumentieren, welche Beschwerden und Folgen vorliegen.
Melden Sie den Vorfall zeitnah Ihrer Haftpflichtversicherung und leiten Sie Forderungsschreiben an sie weiter. Geben Sie ohne Rücksprache kein Schuldanerkenntnis ab und vereinbaren Sie keine Zahlung. Die Versicherung soll prüfen, ob Sie haften und welche Ansprüche berechtigt sind. Bei schweren Verletzungen oder hohen Forderungen ist eine individuelle rechtliche Beratung sinnvoll.
